Rollover vs Transfer
IRA alebo individuálny dôchodkový účet umožňuje jednotlivcovi prispievať prostriedkami na ich dôchodok a vedie ho finančná inštitúcia, ktorá je známa ako uschovávateľ. Obnovenie a prevod sú dva spôsoby, ako je možné uskutočniť presun finančných prostriedkov do alebo z IRA. Napriek skutočnosti, že vám obidve umožňujú presunúť svoje prostriedky do inej IRA, existuje medzi nimi niekoľko rozdielov. V článku sú vysvetlené jednotlivé typy transakcií a sú zvýraznené podobnosti a rozdiely medzi prechodom IRA a prenosom.
Čo je IRA Rollover?
Keď sa rozhodnete prevrátiť svoje prostriedky držané v IRA, prostriedky, ktoré sa majú presunúť, budú vyplatené priamo vám a potom budete môcť tieto prostriedky vložiť do iného dôchodkového plánu. Tento pohyb finančných prostriedkov je však potrebné dokončiť v prísnom časovom horizonte 60 dní. V prípade, že pohyby finančných prostriedkov nie sú dokončené do 60 dní, peniaze sa budú považovať za výber a budú zdaňované. Ak je vám menej ako 59 a ½ rokov, bude vám za predčasný výber uložený pokuta vo výške 10%.
Ďalším obmedzením prevrátenia je, že je možné, aby osoba urobila iba jedno prevrátenie po dobu 12 mesiacov. Jednou z nevýhod obnovenia je to, že 20% finančných prostriedkov je zadržaných na platbu daní v prípade, že obnovenie nebude dokončené.
Čo je to IRA Transfer?
Pri prevode uschovávateľ IRA priamo prevádza finančné prostriedky na účte určenému uschovávateľovi a nemusíte s nimi nič manipulovať. Jednou z hlavných výhod prevodu je to, že sú pohodlné a sú jedným z najjednoduchších spôsobov presunu finančných prostriedkov do a z IRA. Pretože sa prostriedky priamo presúvajú medzi správcom, nemusíte sa obávať splnenia 60-denného časového harmonogramu. Rovnako neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa počtu prevodov, ktoré je možné uskutočniť do 12 mesiacov. Jednou z hlavných výhod prevodov je, že sa celková suma finančných prostriedkov prevedie na nový účet bez toho, aby sa platilo nejaké percento.
Transfer vs Rollover
Obnova a prevody sú prostriedky, ktorými sa prevádzajú finančné prostriedky do az IRA do iných dôchodkových plánov. Transfery sú jednou z najjednoduchších metód presunu finančných prostriedkov do a z IRA. Na druhej strane, pri prevrátení sa prostriedky, ktoré sa majú presunúť, vyplácajú priamo vám a potom ich vložíte do iného dôchodkového plánu. Transfery sú väčšinou uprednostňované na rozdiel od prevrátenia, pretože prevody nepodliehajú rovnakým prísnym predpisom ako prevrátenia. Prevody je možné vykonať ľubovoľne krát do roka; obnovenie však možno vykonať iba raz za 12 mesiacov.
Ďalším veľkým rozdielom je, že pri obnove zadržiava pôvodný depozitár 20% finančných prostriedkov na platenie daní. Rovnako ako pri prevode však nie sú zadržiavané finančné prostriedky na zaplatenie daní a celková suma sa presunie na nový účet. Zatiaľ čo obnovenie má časovú os 60 dní, prevod sa uskutočňuje priamo medzi správcami a nemusíte sa báť, že splníte 60-dňovú časovú os. Jednou z hlavných nevýhod obnovenia je, že v prípade, že pohyby finančných prostriedkov nie sú dokončené do 60 dní, peniaze sa budú považovať za výber a budú zdanené.
Aký je rozdiel medzi IRA Transfer a Rollover?
• Obnovenie a prevod sú dva spôsoby, ako je možné uskutočniť presun prostriedkov do a IRA alebo z IRA.
• Keď sa rozhodnete prevrátiť svoje prostriedky držané v IRA, prostriedky, ktoré sa majú presunúť, sa vyplácajú priamo vám a potom ich môžete vložiť do iného dôchodkového plánu.
• Pri prevode uschovávateľ IRA priamo prevádza finančné prostriedky na účte určenému uschovávateľovi a nemusíte s nimi nič manipulovať.
