IRA vs CD
Existuje veľa plánov sporenia, pokiaľ ide o odchod do dôchodku. IRA a CD sú dva veľmi populárne plány, ako ušetriť peniaze do budúcnosti. Oba plány predpokladajú vloženie peňazí bez dane na sporiaci účet, ktorý rastie až do odchodu do dôchodku, a dane sa začnú uplatňovať pri začiatku distribúcie. Individuálny dôchodkový účet alebo IRA je ako permanentný sporiaci účet, kde je možné vložiť časť svojej mzdy bez platenia daní. Preto sa im hovorí aj sporenie s odkladom dane. CD na druhej strane je vkladový certifikát, ktorý dosahuje vyššiu úrokovú mieru ako bežný sporiaci účet.
IRA
IRA a 401k sú pravdepodobne najobľúbenejšie plány sporenia v USA. IRA môže otvoriť ktokoľvek bez ohľadu na to, či je zamestnaný alebo podniká. Tieto plány sú spôsobom, ako povzbudiť ľudí, aby premýšľali o svojej budúcnosti a šetrili. S ustanovením o odklade dane je IRA skutočne veľmi atraktívna a človek musí platiť dane, až keď začne dostávať rozdelenie po splatnosti plánu. Daňová výhoda je najatraktívnejšou vlastnosťou IRA, a preto sa na účtoch IRA vedených v celej krajine nachádzajú bilióny dolárov. Teória odkladu dane funguje na princípe, že pri odchode do dôchodku má človek nižšie povinnosti a ako taký si môže dovoliť platiť dane. Aj úrok rastie bez dane a na účte je za pár rokov veľké množstvo. V realite,IRA je typ účtu, a nie investícia. Ak máte menej ako päťdesiat rokov, maximum, ktoré môžete prispieť do svojej IRA, je 4000 dolárov. Existuje ustanovenie o 10% pokute, ak vyberiete peniaze z IRA pred dosiahnutím veku 59 ½ rokov, ale v určitých prípadoch ste vyňatí, napríklad pri použití na kúpu domu alebo na vzdelávanie vašich detí.
CD
CD je nástroj na sporenie pre vašu budúcnosť a je všeobecne veľmi bezpečný, pretože ho vydávajú banky. Je to tiež atraktívnejšie ako bežný sporiaci účet, pretože peniaze zarobia vyššiu úrokovú sadzbu ako bežný účet. Jedinou nevýhodou CD je, že banky vyberajú tvrdé pokuty, ak vyberiete peniaze z CD pred dokončením obdobia. CD si môžete kúpiť, iba ak máte veľké množstvo peňazí, ktoré môžete vložiť do akejkoľvek banky. Normálne je funkčné obdobie CD päť rokov. Z úrokov získaných ročne musíte platiť dane.
Rozdiel medzi IRA a CD
Ako je popísané vyššie, IRA aj CD sú dobrým nástrojom na sporenie na dôchodok. Existujú však do očí bijúce rozdiely. Pre jedného sa môžete rozhodnúť pre CD, iba ak máte jednorazovú sumu na vloženie do banky, zatiaľ čo si môžete otvoriť účet IRA s tak malou ročnou splátkou, ako chcete. V IRA musíte platiť ročné platby, zatiaľ čo predtým investujete pomocou CD. CD sa považujú za menej rizikové, keď ich vydávajú banky, zatiaľ čo IRA sú o niečo rizikovejšie, pretože sú spojené s podielovými fondmi a inými cennými papiermi. Pokiaľ ide o výhody, ľudí k nej láka práve IRA, zatiaľ čo pri CD priťahuje ľudí stabilita výšky istiny a vyššia úroková miera.
IRA sa dá otvoriť s čo najmenšou ročnou platbou, zatiaľ čo na otvorenie CD potrebujete paušálnu sumu
IRA má obmedzený príspevok: 4 000 dolárov, ak máte menej ako 50 rokov, alebo 5 000 dolárov, ak máte 50 a viac rokov. CD nie je nijako limitované, jedná sa o jednorazovú investíciu.
O dobe splatnosti CD rozhodne banka, ktorá môže byť buď 6 mesiacov alebo čokoľvek až 5 rokov. Zatiaľ čo pre IRA je opravená. Nemôžete sa stiahnuť skôr, ako dovŕšite 59 ½ rokov. Odstúpenie pred dosiahnutím tohto veku bude mať za následok pokutu 10%, existujú výnimky. Rovnakým spôsobom, ak nezačnete vyberať minimálne výplaty do 1. apríla roku po dosiahnutí veku 70 ½, budete podliehať spotrebnej dani vo výške 50% z minimálneho výplaty.
IRA má daňovú výhodu; príspevok a získané úroky sú až do distribúcie bez dane, zatiaľ čo CD podlieha dani.
CD je menej riskantné, pretože je investované v banke a taktiež banky poskytujú veľmi atraktívnu úrokovú sadzbu pre vašu investíciu.
