Kľúčový rozdiel - Anuita vs IRA
Investori investujú do širokej škály investičných možností, ako sú akcie a dlhopisy, so zámerom dosiahnuť vyšší výnos. Investovanie do anuity alebo do IRA (individuálny dôchodkový účet) sa líši od vyššie uvedených investícií, pretože anuita a IRA sú populárne investície do dôchodkového plánu. Kľúčovým rozdielom medzi anuitou a IRA je, že zatiaľ čo anuita nepodlieha obmedzeniam príspevkov, IRA má limity ročných príspevkov.
OBSAH
1. Prehľad a kľúčový rozdiel
2. Čo je to anuita
3. Čo je to IRA
4. Porovnanie vedľa seba - anuita vs IRA
5. Zhrnutie
Čo je to Anuita
Anuita je investícia, z ktorej sa pravidelne vyberajú. Inými slovami, jedná sa o dohodu medzi investorom a treťou stranou (zvyčajne poisťovňou), kde investor vypláca poisťovni paušálnu sumu finančných prostriedkov a po začiatku dôchodkového obdobia začne poberať príjem. Anuita teda poskytuje stály príjem aj pri odchode do dôchodku.
Ako sú opísané nižšie, existujú dva hlavné typy anuít.
Pevné anuity
Zaručený príjem sa dosahuje pri tomto druhu anuity, kde príjem nie je ovplyvnený zmenami úrokových sadzieb a výkyvmi trhu; ide teda o najbezpečnejšie typy anuít. Ďalej sú uvedené rôzne typy fixných anuít.
Okamžitá anuita
Investor dostáva platby skoro po uskutočnení počiatočnej investície.
Odložená anuita
To zhromažďuje peniaze na vopred určené časové obdobie pred začatím uskutočňovania platieb.
Variabilné anuity
Výška príjmu sa líši v premenlivých anuitách, pretože investorom poskytujú príležitosť na dosiahnutie vyššej návratnosti investovaním do akciových alebo dlhopisových podúčtov. Príjem sa bude líšiť v závislosti od výkonnosti hodnôt podúčtu. To je ideálne pre investorov, ktorí chcú profitovať z vyšších výnosov, ale zároveň by mali byť pripravení znášať pravdepodobné riziká. Variabilné anuity majú vyššie poplatky kvôli súvisiacemu riziku.
Obrázok 1: Typy anuity
Čítať ďalej: Rozdiel medzi fixnými a variabilnými anuitami
Anuitu je možné prispôsobiť konkrétnym požiadavkám investora, pretože existujú rôzne typy, ako je vysvetlené vyššie. Z anuity sa neplatia žiadne dane, kým investor nezačne vyberať. Na rozdiel od IRA nepodlieha anuita ročným limitom príspevkov. Anuity si však zvyčajne účtujú vysoké poplatky a sú predmetom sankcií za predčasný výber, ak investori vyberú finančné prostriedky pred dosiahnutím veku 59,5 rokov.
Čo je IRA
V prípade IRA investujú investori určité množstvo peňazí na dôchodkové sporenie na účet zriadený prostredníctvom zamestnávateľa investora, bankovej inštitúcie alebo investičnej spoločnosti. IRA sú podobné anuitám, že peniaze sú rozptýlené do rôznych investičných možností, aby sa dosiahol výnos.
Existujú dva hlavné typy široko používaných IRA, Traditional IRA a Roth IRA.
Tradičná IRA
Týmto spôsobom sa finančné prostriedky nezdaňujú, kým nebudú vybrané. Ak sú finančné prostriedky vybrané pred koncom dôchodkového obdobia, poisťovacej spoločnosti sa platí pokuta vo výške 10%. Ak je sadzba dane na konci dôchodku nižšia, je to výhodnejšie.
Roth IRA
V Roth IRA sú fondy zdaniteľné každý rok, tj ročné príspevky sa poskytujú z fondov po zdanení. Pri výbere do dôchodku však nebude účtovaný žiadny daňový poplatok; preto, ak sú daňové sadzby vyššie v čase odchodu do dôchodku, je táto možnosť výhodnejšia v porovnaní s tradičnou IRA.
Obrázok 1: Limity príspevku Roth IRA na roky 2007-2009
Čítať ďalej: Rozdiel medzi Rollover IRA (tradičná IRA) a Roth IRA
Aký je rozdiel medzi Annuity a IRA?
Rozdielny článok v strede pred tabuľkou
Anuita vs IRA |
|
| Príspevok do anuity nepodlieha obmedzeniam. | IRA majú ročné limity príspevkov. |
| Príprava investície | |
| Anuitnú investíciu spravidla zakladá investičná spoločnosť. | IRA je zvyčajne zriadená zamestnávateľom investora. |
| Typy | |
| Fixná anuita a variabilná anuita sú dva hlavné typy anuity. | Tradičné IRA a Roth IRA sú dva hlavné typy dohôd IRA |
| Štruktúra poplatkov | |
| Anuity si zvyčajne účtujú vysoké poplatky | Poplatky za správu IRA sú nižšie v porovnaní s anuitami. |
Zhrnutie - Anuity vs IRA
Annuity aj IRA poskytujú správne možnosti dôchodkového plánu, ak sú správne spravované. Anuita poskytuje širšiu škálu investičných možností vďaka širokej škále odrôd, zatiaľ čo IRA má dva typy, tradičný a Roth. Hlavným rozdielom medzi dôchodkami a IRA je limit ich príspevku; zatiaľ čo príspevky v IRA sú obmedzené v rámci daného limitu finančných prostriedkov, anuita nie je týmito obmedzeniami ovplyvnená.
