Kľúčový rozdiel - anuita vs životné poistenie
Anuity aj životné poistenie by sa mali považovať za súčasť dlhodobého finančného plánu. Kľúčový rozdiel medzi anuitou a životným poistením spočíva v tom, že anuita je prostriedkom dôchodkového plánu, pri ktorom si jednotlivec ponecháva stranou paušálnu sumu peňazí, ktorá sa má použiť pri odchode do dôchodku, zatiaľ čo životné poistenie sa uzatvára na zabezpečenie ekonomickej ochrany závislých osôb pri úmrtí jednotlivca. Pri určitých druhoch anuitného a životného poistenia určuje príjemca, ktorý využije niektorú z poistných zmlúv na získanie zákonného nároku na získanie finančných prostriedkov.
OBSAH
1. Prehľad a hlavný rozdiel
2. Čo je to anuita
3. Čo je to životné poistenie
4. Porovnanie vedľa seba - anuita vs. životné poistenie v tabuľkovej podobe
5. Zhrnutie
Čo je to anuita?
Anuita je investícia, z ktorej sa pravidelne vyberajú. Na investovanie do anuity by mal mať investor naraz investovanú veľkú sumu peňazí a výbery sa budú robiť za určité časové obdobie. Anuity sú finančné produkty s odkladom dane, čo znamená, že pri uskutočnených výberoch sú povolené daňové úspory. Anuy sa vyberajú hlavne ako dôchodkové plány na získanie zaručeného príjmu pri odchode do dôchodku. Ďalej sú uvedené niektoré hlavné typy anuity.
Fixná anuita
Fixná anuita je zaručený príjem, ktorý sa dosahuje pri týchto druhoch anuít, kde príjem nie je ovplyvnený zmenami úrokových sadzieb a výkyvmi trhu; jedná sa teda o najbezpečnejší typ anuít. Nasledujú rôzne typy fixných anuít.
Okamžitá anuita
Investor dostane okamžitú rentu hneď po uskutočnení počiatočnej investície.
Odložená anuita
Odložená anuita akumuluje peniaze na vopred určené časové obdobie pred začatím platieb.
Viacročné záručné anuity (MYGAS)
Týmto sa každý rok na určité časové obdobie platí pevná úroková sadzba.
Variabilná anuita
Pri premenlivej anuite sa výška príjmu líši, pretože investorom poskytuje príležitosť na dosiahnutie vyššej návratnosti investovaním do akciových alebo dlhopisových podúčtov. Príjem sa bude líšiť v závislosti od výkonnosti hodnôt podúčtu. To je ideálne pre investorov, ktorí chcú profitovať z vyšších výnosov, ale zároveň by mali byť pripravení znášať pravdepodobné riziká. Variabilné anuity majú vyššie poplatky kvôli súvisiacemu riziku.
Keďže podmienky rôznych anuít sa navzájom líšia, platby za niektoré anuity sa končia smrťou anuitistu, zatiaľ čo iné naďalej platia určenému príjemcovi.
Čo je to životné poistenie?
Životné poistenie, označované aj ako životné poistenie, je zmluva medzi poisťovateľom (strana, ktorá poistenie predáva) a poisteným (osobou, na ktorú sa poistenie vzťahuje), kde je poistený povinný platiť poistné výmenou za náhradu škody zo strany poisťovateľa. konkrétna strata, choroba (smrteľná alebo kritická) alebo smrť poisteného. Zmluvné podmienky budú vyžadovať, aby poistený platil poistné v pravidelných splátkach alebo paušálne.
V poistnej zmluve je poisťovateľ často poistníkom, tj osobou zodpovednou za tvorbu poistného; môžu to byť však tiež dvaja jednotlivci. Jedna osoba môže uzavrieť poistenie v mene inej osoby. V prípade smrti majiteľa poistky dostane určený poistený prostriedky z poistky. Určeného príjemcu určuje poistník v čase uzavretia poistenia.
Napr. Ian a Jessica sú manželia. Ak Ian požiada o poistnú zmluvu a bude platiť poistné, potom je poistníkom aj poistencom. Ak uzavrie poistnú zmluvu na život Jessicy, je poistená ona a Ian je poistníkom. Poistník je ručiteľom a bude osobou platiacou poistné.
Poistné vypočítava poisťovacia spoločnosť s ohľadom na primeranú úroveň finančných prostriedkov na krytie škôd, pokrytie administratívnych nákladov a dosiahnutie zisku. Náklady na poistenie vypočítavajú aktuári (odborníci na odhad a hodnotenie rizika zamestnaní v poisťovníctve). Aktuári pri výpočte nákladov na poistenie zohľadňujú nasledujúce faktory.
- Osobná a rodinná anamnéza
- Vodičský záznam
- Matica výšky a hmotnosti známa ako BMI
Aký je rozdiel medzi anuitou a životným poistením?
Rozdielny článok v strede pred tabuľkou
Anuita vs životné poistenie |
|
| Anuita je prostriedok dôchodkového plánu, pri ktorom si jednotlivec odkladá jednorazovú sumu peňazí, ktorá sa použije v dôchodku. | Životné poistenie je zmluva medzi poisťovateľom a poisteným, pri ktorej je poistený povinný platiť poistné výmenou za náhradu konkrétnej straty, choroby alebo smrti poisteného. |
| Účel | |
| Účelom anuity je zhromaždiť peniaze v produkte s odloženou daňou, ktorý sa použije v dôchodku. | Účelom životného poistenia je poskytnúť príjem vyživovaným osobám. |
| Počiatočné investície | |
| Jednotlivec vyžaduje značné počiatočné investície, aby investoval do anuity. | Pretože poistné je možné vykonávať pravidelne, nie je potrebné v prípade životného poistenia významnú počiatočnú investíciu. |
Zhrnutie - Anuita vs životné poistenie
Rozdiel medzi anuitou a životným poistením primárne závisí od cieľa jednotlivca, ktorý poistku uzatvára. Investíciu do anuity zvyčajne vykonáva osoba, ktorá je bližšie k dôchodku, aby počas dôchodku získala zaručený príjem. Uzatvorenie životného poistenia sa týka hlavne prípravy na nepredvídané a nešťastné okolnosti, ako sú napríklad kritické choroby a smrť, keď si poistník želá poskytnúť finančnú ochranu svojim blízkym.
Stiahnite si PDF verziu anuity vs životné poistenie
Môžete si stiahnuť verziu tohto článku vo formáte PDF a použiť ho na offline účely podľa citácií. Stiahnite si tu PDF verziu. Rozdiel medzi anuitou a životným poistením.
