Kľúčový rozdiel - anuita vs klesajúci fond
Anuitný a potápačský fond sú dva typy investičných možností, ktoré využívajú investori. Anuita je investícia, ktorá ponúka platby na určité časové obdobie v dôsledku vyplatenia značnej sumy vopred. Investovanie do potápačského fondu je podobné ako ponechanie si určitej sumy peňazí v určitom časovom období na financovanie kapitálových výdavkov v budúcnosti. Kľúčový rozdiel medzi anuitou a potápačským fondom je ten, že zatiaľ čo anuita je účet, z ktorého sa vyberajú finančné prostriedky, potápačský fond je účet, na ktorý sa vkladajú finančné prostriedky.
OBSAH
1. Prehľad a hlavný rozdiel
2. Čo je to renta
3. Čo je to potápajúci sa fond
4. Porovnanie vedľa seba - anuita vs. klesajúci fond
5. Zhrnutie
Čo je to anuita?
Anuita je investícia, z ktorej sa pravidelne vyberajú. Na investovanie do anuity by mal mať investor naraz investovanú veľkú sumu peňazí, pri ktorých sa bude v určitom časovom období uskutočňovať výber. Z týchto výberov je splatný zložený úrok, tj zaplatené úroky sa budú naďalej zvyšovať k sume istiny (pôvodná investovaná suma) tak, ako je zaplatená. Je to v podstate úrok z úroku. Rôzne sumy výberu v anuite budú navyše platiť úroky rôznej doby. Dôchodkové fondy a hypotéky sú najčastejšie investovanými anuitami.
Ako sú opísané nižšie, existujú dva hlavné typy anuít.
Fixná anuita
Zaručený príjem sa dosahuje pri týchto typoch anuít, kde príjem nie je ovplyvnený zmenami úrokových sadzieb a výkyvmi na trhu; sú teda najbezpečnejším typom renty. Ďalej sú uvedené rôzne typy fixných anuít.
Okamžitá anuita
Investor dostane platby skoro po uskutočnení počiatočnej investície.
Odložená anuita
To zhromažďuje peniaze na vopred určené časové obdobie pred začatím uskutočňovania platieb.
Viacročné záručné anuity (MYGAS)
Týmto sa každý rok na určité časové obdobie platí pevná úroková sadzba.
Variabilná anuita
Výška príjmu sa pri tomto type anuít líši, pretože investorom poskytuje príležitosť na dosiahnutie vyššej návratnosti investovaním do akciových alebo dlhopisových podúčtov. Príjem sa bude líšiť v závislosti od výkonnosti hodnôt podúčtu. To je ideálne pre investorov, ktorí chcú profitovať z vyšších výnosov, ale zároveň by mali byť pripravení znášať pravdepodobné riziká. Variabilné anuity majú vyššie poplatky kvôli súvisiacemu riziku.
Rozdiel medzi fixnými a variabilnými anuitami
Čo je potápačský fond?
Ide o investíciu udržiavanú prostredníctvom pravidelných vkladov. Podobne ako anuita, aj potápajúce sa fondy počítajú úroky na zloženom základe. Na rozdiel od anuity sa však bude získavať úrok z potápačského fondu.
Napr. Za predpokladu, že 1. januára bude vykonaný vklad 1 000 USD so sadzbou 10% mesačne, bude z tohto vkladu plynúť úrok 100 USD mesačne, ktorý pokračuje celý rok. Avšak pri vklade uskutočnenom 1. februára rovnakou sadzbou sa úrok nebude počítať nie z 1 000 dolárov, ale z 1 100 dolárov (vrátane úrokov získaných v januári). Úroky za február sa budú počítať za 11 mesiacov za predpokladu, že sa jedná o jednoročný klesajúci fond.
Je dôležité, aby investor vedel, aká je celková suma, ktorú bude mať fond k dátumu splatnosti; to je možné odvodiť pomocou nasledujúceho vzorca.
FV = PV (1 + r) n
Kde, FV = budúca hodnota fondu (v čase jeho splatnosti)
PV = súčasná hodnota (suma, ktorá by sa mala dnes investovať)
r = miera návratnosti
n = počet časových období
Pokračovaním z vyššie uvedeného príkladu
Napr. FV = 1 000 $ (1 + 0,1) 12
= 3 138 dolárov (zaokrúhlené na najbližšie celé číslo)
To znamená, že ak sa 1. januára uskutoční vklad vkladového fondu vo výške 1 000 dolárov, do konca roka vzrastie až na 3 138 dolárov.
Obrázok 1: Zložený úrok rastie s časom
Aký je rozdiel medzi Anuity a Sinking Fund?
Rozdielny článok v strede pred tabuľkou
Anuity vs Sinking Fund |
|
| Anuita je účet, na ktorý sa pravidelne vyberajú finančné prostriedky. | Finančné prostriedky sa v pravidelných intervaloch ukladajú do potápačského fondu. |
| Používatelia | |
| Jednotlivci, ktorí hľadajú dôchodkové plány, zvyčajne investujú do anuity. | Investície do klesajúcich fondov uskutočňujú jednotlivci a spoločnosti. |
| Počiatočné investície | |
| To si vyžaduje značné počiatočné investície. | To si nevyžaduje značné počiatočné investície |
Zhrnutie - Annuity vs Sinking Fund
Rozdiel medzi Annuity a Sinking Fund je ich investičná požiadavka; Sinking Fund nevyžaduje na začiatku investície jednorazovú sumu peňazí, čo z neho robí atraktívnu možnosť investovania pre mnohých investorov. Investíciu do anuity zvyčajne vykonáva osoba, ktorá je bližšie k dôchodku, aby počas dôchodku získala zaručený príjem. Ak však podmienky na trhu s akciami nie sú priaznivé, investície do variabilných anuít prinesú volatilnejšie výnosy.
