Recourse vs Non-Recourse Debt
Ak banka alebo finančná inštitúcia poskytne pôžičku, vyžaduje sa jej zloženie ako zábezpeka za pôžičku, ktorou je obvykle majetok alebo majetok, z ktorého sa pôžičkové prostriedky kúpili. Zábezpeka, ktorá je zložená v prospech banky, banka používa na pokrytie prípadných strát v prípade, že dlžník nesplní svoje splátky úveru a nie je schopný splniť svoje záväzky. Týmto spôsobom kolaterál slúži ako poistka pre veriteľov. Banka môže poskytovať rôzne typy úverov na rôzne účely. Tieto pôžičky možno rozdeliť do dvoch typov; postihu a neodvolania. Článok ponúka jasné vysvetlenie dvoch rôznych typov dlhov a vysvetľuje podobnosti a rozdiely medzi regresným a regresným dlhom.
Čo je regresný dlh?
Regresný dlh je pôžička, pri ktorej je aktívum alebo nehnuteľnosť založená ako kolaterál. V prípade, že dlžník nesplní svoju pôžičku, má veriteľ oprávnenie zmocniť sa kolaterálu a vymáhať jeho dlh z výnosov z predaja majetku. Ak však výnosy z majetku nie sú dostatočné na vymáhanie výšky úveru, veriteľ potom môže zabaviť ďalší majetok dlžníka, ako sú zostatky na bankových účtoch, platy, domy, vozidlá atď. Regresný dlh je pre veriteľa výhodný, pretože mu umožňuje oprávnenie vymáhať celú dlžnú sumu pôžičkou za iným majetkom, ktoré dlžník vlastní.
Čo je to dlh, ktorý nie je regresný?
Regresný dlh je presným opakom regresného dlhu. Ak dlžník nesplatí svoju pôžičku, veriteľ môže použiť aktívum založené ako zábezpeku na vymáhanie neuhradených dlhov. Veriteľ však nemá oprávnenie postupovať po iných aktívach v držbe dlžníka. Ak založené aktívum nepokrýva celú výšku pôžičky, veriteľ nemá inú možnosť ako znášať stratu. Dlžník uprednostňuje bezúročnú pôžičku, pretože poskytuje pocit bezpečia, že veriteľ nemôže zabaviť žiadny iný majetok, ktorý dlžník vlastní, a jeho dlhové záväzky končia aktívom založeným ako kolaterál. Na druhej strane dlhy bez postihu nie sú priaznivé pre veriteľa, ktorý bude musieť časť straty absorbovať.
Aký je rozdiel medzi recourným dlhom a neregresným dlhom?
Rozdiel medzi typmi dlhov spočíva v aktívach, ktoré môže veriteľ dosiahnuť pri vymáhaní strát v prípade, že dlžník nesplní svoje úverové záväzky. Veriteľ môže v prípade regresných dlhov aj bez regresu vymáhať straty predajom majetku, ktorý bol založený ako kolaterál. Avšak v prípade, že založené aktívum nepokrýva celú výšku úveru, možnosti pre veriteľa v prípade regresného dlhu sú priaznivejšie ako v prípade regresného dlhu. V prípade regresného dlhu môže veriteľ ísť za akýmkoľvek iným majetkom, ktorý dlžník vlastní, až kým sa nezíska celá suma. V prípade bezregresného dlhu môže veriteľ získať späť iba čiastku z aktíva založeného ako kolaterál a musí utrpieť stratu vyplývajúcu z rozdielu. Dlžníci si radšej berú bezúročné pôžičky. Avšakúrokové sadzby z týchto pôžičiek sú vyššie a zvyčajne sú dostupné iba pre jednotlivcov alebo podniky, ktoré majú veľmi vysoké úverové skóre a najnižšiu pravdepodobnosť zlyhania. Bezregresný úver môže navyše dlžníkom zachovať ďalšie aktíva, ale v prípade zlyhania poškodzuje úverové skóre dlžníka, čo je rovnaké pre zlyhanie regresných dlhov.
Zhrnutie:
Recourse Debt vs Non-Recourse Debt
• Ak banka alebo finančná inštitúcia poskytuje pôžičky, vyžaduje sa ich zloženie ako záruka za úver. Zábezpeka, ktorá je zložená v prospech banky, banka používa na pokrytie prípadných strát v prípade, že dlžník nesplní svoje splátky úveru.
• V prípade regresného dlhu môže veriteľ získať späť sumu úveru odpredajom kolaterálu. Ak to nepokrýva celú sumu, môže veriteľ ísť za akýmkoľvek iným majetkom, ktorý dlžník vlastní, až kým sa nezíska celá suma.
• Regresný dlh je presným opakom regresného dlhu. Ak dlžník nesplatí svoju pôžičku, veriteľ môže použiť aktívum založené ako zábezpeku na vymáhanie všetkých zostávajúcich dlhov. Veriteľ napriek tomu nemá oprávnenie postupovať po iných aktívach v držbe dlžníka.
• Dlžníci si radšej berú bezúročné pôžičky. Úrokové sadzby z týchto pôžičiek sú však vyššie a zvyčajne sú dostupné iba pre jednotlivcov alebo podniky, ktoré majú veľmi vysoké kreditné skóre a najnižšiu pravdepodobnosť zlyhania.
• Veritelia uprednostňujú regresné dlhy, zatiaľ čo dlžníci uprednostňujú regresné dlhy.
