Kreditné hodnotenie vs kreditné skóre
Všetky veľké a etablované spoločnosti vykonávajú svoju činnosť väčšinou na úverovom základe. Čo to znamená, je to to, že keď určitý zákazník kúpi od konkrétnej spoločnosti, môže im spoločnosť poskytnúť určité obdobie na vyplatenie zostatku. Povolené obdobie sa nazýva úverové obdobie. Poskytnutie úverového obdobia je veľmi dôležité na udržanie zákazníkov na vysoko konkurenčnom trhu, pretože zákazníci môžu ľahko prejsť na iných kupujúcich. Pred poskytnutím úverového obdobia je však veľmi dôležité zhodnotiť históriu a súčasný stav zákazníka; tomu sa hovorí hodnotenie úverovej spôsobilosti. Posúdenie úverovej bonity bude pre subjekt veľmi prospešné pri určovaní výšky úveru a obdobia úveru.
Úverový rating
Úverový rating znamená podrobnú finančnú analýzu založenú na úverovej histórii človeka, súčasnej finančnej situácii a pravdepodobnom budúcom príjme, aby sa určila schopnosť jednotlivca alebo firmy včas splácať svoje dlhové záväzky. Všeobecne úverový rating vykonávajú niektoré firmy v mene svojich klientov, ktorí sa špecializujú na túto oblasť a sú všeobecne známi ako úverové agentúry. Tieto firmy zhromažďujú, ukladajú, analyzujú, sumarizujú a predávajú tieto informácie svojim klientským spoločnostiam. Veriteľ tieto informácie použije pri rozhodovaní o tom, či pôžičku schváli alebo nie, a ak sa rozhodne pre jej schválenie, potom rozhodne o maximálnej možnej výške a období úveru. Rating je založený na kvalite a množstve dostupných informácií, úsudkoch a skúsenostiach úverových agentúr. Najvyšší úverový rating je AAA,a najnižšie hodnotenie je D. Dun a Bradstreet, krédo linky, globálny úverový rating Dagongu sú niektoré z príkladov pre ratingové agentúry.
Kreditné skóre
Kreditné skóre je číslo, ktoré sa zobrazuje v správe o spotrebiteľskom úvere a predstavuje štatistický súhrn finančných informácií o konkrétnej osobe alebo spoločnosti. Je tiež známe ako skóre kreditného rizika. Veriteľ môže pomocou tohto čísla posúdiť úverovú spôsobilosť držiteľa úverovej správy. Jednoducho, čím vyššie číslo, tým vyššia úverová spoľahlivosť. Napríklad osobe s úverovým skóre 550 nemusí byť schválená pôžička, zatiaľ čo inej osobe s kreditným skóre 750 môže byť schválený rovnaký úver. Veritelia, ako sú banky, spoločnosti vydávajúce kreditné karty a finančné inštitúcie, spravidla používajú úverové skóre na rozhodovanie o úverovej bonite dlžníka. Všeobecne sa kreditné skóre pohybuje medzi 300 a 850.
Aký je rozdiel medzi úverovým ratingom a kreditným skóre?
Aj keď sa na hodnotenie úverovej bonity používa úverový rating aj úverové skóre, je medzi nimi určitý rozdiel.
• Kreditný rating nemá žiadny matematický výraz, zatiaľ čo kreditné skóre je výsledkom komplikovaného matematického systému.
• Kreditný rating sa viac zakladá na skúsenostiach a úsudku, ale kreditné skóre sa zakladá na matematickej analýze.
• Kreditné skóre je odvodené pomocou historických údajov a ukazuje minulé správanie sa splácania; úverový rating však ukazuje schopnosť návratnosti v budúcnosti na základe minulosti, súčasnosti a niektorých predvídateľných budúcich údajov.
• Kreditné skóre je vyjadrené ako číslo, zatiaľ čo kreditné hodnotenie je vyjadrené pomocou abecedy.
