Rozdiel Medzi Bankovou Sadzbou A Základnou Sadzbou

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-16 08:42

Kľúčový rozdiel - bankový kurz vs základná sadzba

Znalosti týkajúce sa bankovej sadzby a základnej sadzby sú dôležité pre dlžníkov aj veriteľov, aby pochopili, ako tieto sadzby ovplyvňujú rôzne ekonomické podmienky a vládne politiky. Kľúčový rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou je ten, že banková sadzba je sadzba, v ktorej centrálna banka v krajine požičiava peniaze komerčným bankám, zatiaľ čo základná sadzba je sadzba, v ktorej komerčné banky požičiavajú finančné prostriedky verejnosti vo forme pôžičiek.

OBSAH

1. Prehľad a hlavný rozdiel

2. Čo je to banková sadzba?

3. Čo je to základná sadzba?

4. Porovnanie vedľa seba - banková sadzba vs základná sadzba

5. Zhrnutie

Čo je to bankový kurz

Banková sadzba sa tiež označuje ako „diskontná sadzba“a je sadzbou, v ktorej centrálna banka požičiava finančné prostriedky komerčným bankám. Obchodné banky majú zachovanú minimálnu rezervu finančných prostriedkov, a keď banka dosiahne túto minimálnu prahovú úroveň, požičajú si od centrálnej banky. Spravidla sa to deje formou krátkodobých pôžičiek. Sadzba banky sa zvyčajne určuje štvrťročne, aby sa kontrolovala ponuka peňazí v ekonomike.

Centrálna banka je zodpovedná za udržiavanie finančnej stability ekonomiky. Ponuka peňazí v ekonomike je riadená centrálnou bankou dvoma spôsobmi, ktoré navzájom súvisia.

Fiškálna politika

Jedná sa o vládne politiky ovplyvňujúce makroekonomické podmienky, ako je kontrola nezamestnanosti, inflácie a výmenných kurzov v rámci ekonomiky.

Menová politika

Menová politika zahŕňa opatrenia prijaté na riadenie ponuky peňazí a úrokovej sadzby (sadzby uplatňované pri požičiavaní a sporení) v ekonomike.

Napr. Ak sa v ekonomike zvyšuje miera inflácie a vláda si želá ju ovládať, môže byť verejnosti ponúknutá vyššia úroková sadzba ako stimul na ďalšie šetrenie. V dôsledku toho sa zníži ponuka peňazí v ekonomike.

Čo je to základná sadzba

Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky poskytujú verejnosti pôžičky. Základná sadzba by nemala byť nižšia ako sadzba banky. Banky pôsobia ako sprostredkovatelia, prijímajú vklady od sporiteľov a požičiavajú finančné prostriedky dlžníkom. Ich zisky sú odvodené od rozpätia medzi sadzbou, ktorú platia za finančné prostriedky, a sadzbou, ktorú dostávajú od dlžníkov, a sú zaznamenané ako „Čistá úroková marža“(NIM).

Faktory ovplyvňujúce základnú sadzbu

Ekonomické podmienky

Ekonomické podmienky v krajine podliehajú zmenám v priebehu času s priaznivými aj nepriaznivými tempami. V ekonomickej recesii (zníženie ekonomickej aktivity v krajine), kde je nízka dôvera spotrebiteľov, budú komerčné banky ponúkať pôžičky s nižšou mierou so zámerom zvýšiť spotrebiteľské výdavky. Keď sa ekonomika začne zotavovať a zákazníci budú viac investovať, banky začnú úrokové sadzby zvyšovať postupne.

Charakter výnosovej krivky

Banky sa neustále snažia zvyšovať svoj čistý príjem. Vzťah medzi krátkodobými a dlhodobými úrokovými sadzbami je dôležitým faktorom, ktorý je potrebné brať do úvahy v bankách, pretože môžu dosahovať vyššie zisky, ak sú krátkodobé úrokové sadzby nižšie ako priemerné dlhodobé úrokové sadzby. Tento vzťah je znázornený na „výnosovej krivke“, ktorá je grafickým znázornením zabezpečenia s pevným úrokom vyneseným proti dĺžke času.

Zákazníci

Banky zohľadňujú aj faktory špecifické pre klientov, ktorým poskytujú pôžičky; sadzba, ktorú banky požičiavajú jednotlivým zákazníkom, sa môže líšiť aj na základe bonity klientov. Ak má príslušný klient vysokú úverovú bonitu a dlhodobý vzťah s bankou, je pravdepodobné, že títo zákazníci dostanú pôžičky za výhodnú cenu v porovnaní s menej dôveryhodnými zákazníkmi.

Obrázok_1: Rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou

Aký je rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou?

Rozdielny článok v strede pred tabuľkou

Banková sadzba vs základná sadzba
Banková sadzba je sadzba, za ktorú vláda požičiava finančné prostriedky komerčným bankám.	Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky požičiavajú finančné prostriedky verejnosti.
Špecifikácia sadzby
Ponúkaná sadzba sa môže meniť z jednej komerčnej banky na druhú.	Ponúkaná sadzba sa môže u jednotlivých zákazníkov meniť.

Zhrnutie - bankový kurz vs základné hodnotenie

Záverom možno povedať, že kľúčový rozdiel medzi bankovou a základnou sadzbou spočíva na finančnej inštitúcii, ktorá rozhodne a ponúkne uvedenú sadzbu. O bankovej sadzbe rozhoduje centrálna banka ekonomiky na kontrolu ponuky peňazí. Základná sadzba je sadzba, v ktorej komerčné banky požičiavajú finančné prostriedky verejnosti, a to výrazne závisí od prevládajúcich trhových podmienok.