Kľúčový rozdiel - bankový kurz vs základná sadzba
Znalosti týkajúce sa bankovej sadzby a základnej sadzby sú dôležité pre dlžníkov aj veriteľov, aby pochopili, ako tieto sadzby ovplyvňujú rôzne ekonomické podmienky a vládne politiky. Kľúčový rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou je ten, že banková sadzba je sadzba, v ktorej centrálna banka v krajine požičiava peniaze komerčným bankám, zatiaľ čo základná sadzba je sadzba, v ktorej komerčné banky požičiavajú finančné prostriedky verejnosti vo forme pôžičiek.
OBSAH
1. Prehľad a hlavný rozdiel
2. Čo je to banková sadzba?
3. Čo je to základná sadzba?
4. Porovnanie vedľa seba - banková sadzba vs základná sadzba
5. Zhrnutie
Čo je to bankový kurz
Banková sadzba sa tiež označuje ako „diskontná sadzba“a je sadzbou, v ktorej centrálna banka požičiava finančné prostriedky komerčným bankám. Obchodné banky majú zachovanú minimálnu rezervu finančných prostriedkov, a keď banka dosiahne túto minimálnu prahovú úroveň, požičajú si od centrálnej banky. Spravidla sa to deje formou krátkodobých pôžičiek. Sadzba banky sa zvyčajne určuje štvrťročne, aby sa kontrolovala ponuka peňazí v ekonomike.
Centrálna banka je zodpovedná za udržiavanie finančnej stability ekonomiky. Ponuka peňazí v ekonomike je riadená centrálnou bankou dvoma spôsobmi, ktoré navzájom súvisia.
Fiškálna politika
Jedná sa o vládne politiky ovplyvňujúce makroekonomické podmienky, ako je kontrola nezamestnanosti, inflácie a výmenných kurzov v rámci ekonomiky.
Menová politika
Menová politika zahŕňa opatrenia prijaté na riadenie ponuky peňazí a úrokovej sadzby (sadzby uplatňované pri požičiavaní a sporení) v ekonomike.
Napr. Ak sa v ekonomike zvyšuje miera inflácie a vláda si želá ju ovládať, môže byť verejnosti ponúknutá vyššia úroková sadzba ako stimul na ďalšie šetrenie. V dôsledku toho sa zníži ponuka peňazí v ekonomike.
Čo je to základná sadzba
Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky poskytujú verejnosti pôžičky. Základná sadzba by nemala byť nižšia ako sadzba banky. Banky pôsobia ako sprostredkovatelia, prijímajú vklady od sporiteľov a požičiavajú finančné prostriedky dlžníkom. Ich zisky sú odvodené od rozpätia medzi sadzbou, ktorú platia za finančné prostriedky, a sadzbou, ktorú dostávajú od dlžníkov, a sú zaznamenané ako „Čistá úroková marža“(NIM).
Faktory ovplyvňujúce základnú sadzbu
Ekonomické podmienky
Ekonomické podmienky v krajine podliehajú zmenám v priebehu času s priaznivými aj nepriaznivými tempami. V ekonomickej recesii (zníženie ekonomickej aktivity v krajine), kde je nízka dôvera spotrebiteľov, budú komerčné banky ponúkať pôžičky s nižšou mierou so zámerom zvýšiť spotrebiteľské výdavky. Keď sa ekonomika začne zotavovať a zákazníci budú viac investovať, banky začnú úrokové sadzby zvyšovať postupne.
Charakter výnosovej krivky
Banky sa neustále snažia zvyšovať svoj čistý príjem. Vzťah medzi krátkodobými a dlhodobými úrokovými sadzbami je dôležitým faktorom, ktorý je potrebné brať do úvahy v bankách, pretože môžu dosahovať vyššie zisky, ak sú krátkodobé úrokové sadzby nižšie ako priemerné dlhodobé úrokové sadzby. Tento vzťah je znázornený na „výnosovej krivke“, ktorá je grafickým znázornením zabezpečenia s pevným úrokom vyneseným proti dĺžke času.
Zákazníci
Banky zohľadňujú aj faktory špecifické pre klientov, ktorým poskytujú pôžičky; sadzba, ktorú banky požičiavajú jednotlivým zákazníkom, sa môže líšiť aj na základe bonity klientov. Ak má príslušný klient vysokú úverovú bonitu a dlhodobý vzťah s bankou, je pravdepodobné, že títo zákazníci dostanú pôžičky za výhodnú cenu v porovnaní s menej dôveryhodnými zákazníkmi.
Obrázok_1: Rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou
Aký je rozdiel medzi bankovou sadzbou a základnou sadzbou?
Rozdielny článok v strede pred tabuľkou
Banková sadzba vs základná sadzba |
|
| Banková sadzba je sadzba, za ktorú vláda požičiava finančné prostriedky komerčným bankám. | Základná sadzba je sadzba, za ktorú komerčné banky požičiavajú finančné prostriedky verejnosti. |
| Špecifikácia sadzby | |
| Ponúkaná sadzba sa môže meniť z jednej komerčnej banky na druhú. | Ponúkaná sadzba sa môže u jednotlivých zákazníkov meniť. |
Zhrnutie - bankový kurz vs základné hodnotenie
Záverom možno povedať, že kľúčový rozdiel medzi bankovou a základnou sadzbou spočíva na finančnej inštitúcii, ktorá rozhodne a ponúkne uvedenú sadzbu. O bankovej sadzbe rozhoduje centrálna banka ekonomiky na kontrolu ponuky peňazí. Základná sadzba je sadzba, v ktorej komerčné banky požičiavajú finančné prostriedky verejnosti, a to výrazne závisí od prevládajúcich trhových podmienok.
