Kľúčový rozdiel - APR vs. miera poznámok
Na splnenie kapitálových požiadaviek žiadajú o pôžičky jednotlivci aj podniky. Pôžičky na kapitálové projekty a hypotekárne úvery sú bežným typom týchto pôžičiek. RPMN (ročná percentuálna sadzba) a úroková miera sú dve dôležité sadzby, ktoré by sa mali brať do úvahy pred výberom vhodnej možnosti pôžičky. Kľúčovým rozdielom medzi RPMN a sadzbou Note Rate je skutočnosť, že RPMN predstavuje skutočné náklady na pôžičku vrátane ďalších súvisiacich nákladov, zatiaľ čo Note Rate demonštruje náklady, ktoré sú použiteľné iba na samotné vyťaženie, bez ďalších súvisiacich nákladov.
OBSAH
1. Prehľad a kľúčový rozdiel
2. Čo je ročná percentuálna miera nákladov (ročná percentuálna miera)
3. Čo je to sadzba poznámok
4. Porovnanie vedľa seba - sadzba APR vs miera poznámok
5. Zhrnutie
Čo je APR?
Definícia RPSN
Ročná percentuálna sadzba (APR) je ročná sadzba účtovaná za vypožičanie. Je to skutočná ročná cena fondu požičaného počas obdobia poskytovania pôžičky a vyjadrená v percentách. RPSN zahŕňa ďalšie náklady spojené s pôžičkovou zmluvou; vylučuje však účinok zloženia.
Výpočet RPSN
Zloženie je investičná metóda, pri ktorej sa prijatý úrok bude naďalej zvyšovať k sume istiny (pôvodná investovaná suma) a úrok v nasledujúcom období sa počíta nielen na základe pôvodne investovanej sumy, ale na základe pripočítania istiny a získaného úroku.
Napr. Za predpokladu, že 1. januára bude vykonaný vklad 2 000 USD so sadzbou 10%, bude za vklad prijatý úrok vo výške 200 USD za mesiac. Avšak pri vklade vykonanom 1. februára pri rovnakej sadzbe sa úrok nebude počítať z 2 000 dolárov, ale z 2 200 dolárov (vrátane úroku získaného v januári). Úrok za február sa bude počítať za 11 mesiacov za predpokladu, že sa jedná o jednoročnú investíciu.
Pôžičkové zmluvy špecifikujú a zahŕňajú okrem nákladov na pôžičku aj rad ďalších nákladov. Tie obsahujú,
Transakčné poplatky
Náklady, ako sú poplatky za spracovanie žiadosti o úver a poplatky za autorizáciu úveru, možno kategorizovať ako transakčné poplatky
Neskoré pokuty
Ak dlžník nesplní povinnosti spojené so splácaním úveru podľa zmluvy o pôžičke, bude mu účtovaná pokuta za oneskorenú splátku
Náklady na predčasné splatenie
Banka môže poskytnúť dlžníkovi právo na vybavenie pôžičky pred pôvodným dátumom splatnosti; banka si však môže účtovať poplatok za vymáhanie časti ušlých úrokov.
Z dôvodu zahrnutia vyššie uvedených nákladov je RPSN vyššia ako sadzba za rovnakú pôžičku.
Napríklad predpokladajme, že pôžička je čerpaná za 300 000 dolárov pri úrokovej sadzbe 6%. (Ročná splátka úroku = 18 000 dolárov). Súčasťou pôžičky sú aj transakčné poplatky vo výške 3 300 dolárov a pokuta za oneskorenie vo výške 1000 dolárov. Tieto dodatočné náklady sa pripočítajú k pôvodnej výške pôžičky na výpočet RPSN. 304 300 USD sa teda použije na výpočet ročnej výšky úroku, ktorá bude 18 255 USD (304 300 * 6%). RPSN teda možno odvodiť vydelením ročnej splátky od pôvodnej výšky úveru. (18 258 dolárov / 300 000 dolárov = 6,09%)
Čo je to Note Rate?
Definícia sadzby bankoviek
Poznámka Sadzba sa tiež označuje ako „nominálna sadzba“a jedná sa o pôvodnú sadzbu pôžičky. Tento typ zmluvy o pôžičke určuje mieru úroku splatného počas pôžičky. Je to všeobecná úroková sadzba, ktorú banky poskytujú pri ponúkaní úverov. Pokračovaním z vyššie uvedeného príkladu
Napríklad, ak si vezmete pôžičku vo výške 300 000 dolárov s úrokom 6%, potom bude ročná splátka 18 000 dolárov. To vylučuje akékoľvek ďalšie náklady spojené s pôžičkou
Aký je rozdiel medzi APR a Note Rate?
Rozdielny článok v strede pred tabuľkou
RPSN vs miera poznámky |
|
| RPSN je percentuálny podiel skutočných ročných nákladov na fond vypožičaný počas doby výpožičky. | Poznámka Sadzba (alebo nominálna sadzba) je pôvodná sadzba, ktorú znáša pôžička. |
| Kľúčový rozdiel | |
| RPSN predstavuje skutočné náklady na pôžičku vrátane súvisiacich dodatočných nákladov. | Poznámka Miera demonštruje náklady, ktoré sú použiteľné iba pre samotné vypožičanie, a súvisiace náklady. |
| Užitočnosť | |
| RPSN je užitočnejšie porovnať možnosti pôžičky, pretože zohľadňuje všetky súvisiace náklady. | Aj keď je to dôležité, miera poznámok je pre účely porovnania menej efektívna ako RPMN. |
Zhrnutie - RPMN vs. sadzba poznámok
Rozdiel medzi RPMN a Note Rate závisí od toho, ktoré náklady sa zohľadnia pri jeho výpočte. Z dôvodu zahrnutia celkových nákladov je použitie RPSN výhodnejšie ako Note Rate. Umožňuje tiež efektívne porovnanie sadzieb ako Note Note. Na druhej strane je Note Rate obvyklá sadzba používaná na preukázanie ročného úroku z pôžičiek mnohých finančných inštitúcií.
