FHA vs konvenčné pôžičky
FHA a konvenčné pôžičky sú dva druhy pôžičiek, ktoré majú kupujúci v USA k dispozícii. S rastúcimi cenami nehnuteľností je v dnešnej dobe kúpa domu stále ťažšia. Úrokové sadzby sa ešte zhoršujú, aby sa zhoršila bieda ľudí. Aby bolo možné využiť hypotéku od banky, musí si človek zariadiť zloženie zálohy, ktorá sa pohybuje okolo 10% z celkovej hodnoty nehnuteľnosti. Proces získavania pôžičky na bývanie je namáhavý a veľká väčšina ľudí sa spolieha na odborné znalosti banky a ochotne akceptuje typ pôžičky a podmienky, ktoré banka ponúka, a nie vyhľadávať sami. Pre kupujúcich domov sú k dispozícii dva rôzne typy pôžičiek, a to pôžičky FHA a konvenčné pôžičky. Oba typy pôžičiek majú svoje klady a zápory a v závislosti od vašich požiadaviek a oprávnenostimusíte sa rozhodnúť, ktorý typ pôžičky lepšie vyhovuje vašim potrebám.
Pôžičky FHA
Federálna správa pre bývanie alebo FHA, ako sa jej hovorí, spadá pod autoritu ministerstva pre bývanie a rozvoj miest. Pôžičky FHA sú poistené vládou USA a banky, ktoré ich schvaľujú, majú istotu, že v prípade zlyhania sú ich peniaze v bezpečí, pretože je zaručená federálnou vládou. Pôžičky FHA boli veľmi populárne v šesťdesiatych a sedemdesiatych rokoch, ale upadli do nemilosti, keď ceny nehnuteľností vyrazili dopredu a prekročili úverový limit stanovený FHA. Preto FHA pravidelne robí vhodné zmeny v úverovom limite.
FHA neposkytuje pôžičky ani ich nezaručuje. Poisťuje ich to iba na zmiernenie obáv veriteľov v prípade neplnenia zo strany dlžníka. Pôžičky FHA sú spôsobom, ako povzbudiť prvých kupujúcich domov, pretože v prípade pôžičiek FHA sa vyžaduje veľmi malá záloha a úrokové sadzby sú tiež konkurencieschopnejšie ako bežné pôžičky. Ktokoľvek, kto využil pôžičku FHA, však nemôže získať ďalšiu pôžičku FHA, kým je v platnosti predchádzajúca pôžička.
Bežné pôžičky
Do kategórie konvenčných pôžičiek patria všetky komerčné a rezidenčné pôžičky ponúkané bankami a inými finančnými inštitúciami dlžníkom úverov na bývanie. Tieto pôžičky sú najlepšou voľbou pre človeka, ak má dobrú úverovú históriu a dostatok peňazí na zloženie zálohy. Čím lepšie je kreditné skóre, tým viac dlžníka má v rukách vyjednávanie s veriteľom o nižšej úrokovej sadzbe. Bežné pôžičky sú všetky pôžičky, ktoré nie sú kryté žiadnou štátnou zárukou. Tieto pôžičky zostávajú v investičnom portfóliu dlžníka až do ich úplného splatenia. Majitelia domov, ktorí využili tradičné pôžičky od bánk, majú daňové výhody. Ak je história splácania dlžníka dobrá, veriteľ mu môže vyplatiť viac peňazí za nákup nábytku alebo za renováciu nehnuteľnosti.
Rozdiel medzi FHA a konvenčnými pôžičkami
Zatiaľ čo pôžičky FHA aj konvenčné pôžičky sú jednoducho prostriedkom na získanie peňazí na účel kúpy domu, existujú rozdiely medzi týmito dvoma, ktoré je potrebné zohľadniť, aby ste zistili, ktorá je lepšia pred podaním žiadosti o pôžičku na bývanie. Samozrejme, každý nemôže požiadať o pôžičku FHA, pretože existujú kritériá, ktoré je potrebné splniť. Poďme sa pozrieť na rozdiely.
1. Oveľa menej sa vyžaduje zloženie zálohy v prípade pôžičiek FHA. Všeobecne sa požadovaná záloha pohybuje okolo 3,5%, zatiaľ čo v prípade klasických pôžičiek je to 10% - 20%. To znamená, že je lepšie vyhľadať pôžičku FHA, ak máte na účte málo peňazí.
2. Úrokové sadzby sú nižšie pri pôžičkách FHA ako pri klasických pôžičkách, čo má povzbudiť prvých kupujúcich domov. Je to tak kvôli záruke poskytnutej federálnou vládou v prípade pôžičiek FHA, kde sa banky cítia bezpečnejšie.
3. Poplatky za pôžičku a záverečné náklady sú v prípade pôžičiek FHA nižšie.
4. Pôžičky FHA sú k dispozícii osobe so zlou úverovou históriou, zatiaľ čo v prípade konvenčných pôžičiek platia prísne normy.
5. Úverové limity sú v prípade pôžičiek FHA oveľa nižšie ako v prípade bežných pôžičiek.
6. Je možné využiť pôžičku FHA po dvoch rokoch od vyhlásenia bankrotu, zatiaľ čo bežné pôžičky takáto osoba nemá k dispozícii skôr ako po 7 rokoch.
