Kľúčový rozdiel - anuita vs zložený úrok
Investori využívajú na vytváranie výnosov množstvo investičných príležitostí. Anuita a zložený úrok sú dve také možnosti, ktoré môže investor zvážiť v závislosti od investičných požiadaviek. Kľúčový rozdiel medzi anuitou a zloženým úrokom je ten, že zatiaľ čo anuita je investícia, ktorá ponúka zaručený príjem na určité časové obdobie v dôsledku značnej sumy vopred zaplatenej; zložený úrok investuje s rastúcim úrokom, pretože každý úrok sa pri výpočte ďalších úrokov pripočíta k pôvodnej investovanej sume.
OBSAH
1. Prehľad a kľúčový rozdiel
2. Čo je to renta
3. Čo je to zložený úrok
4. Porovnanie vedľa seba - anuita vs. zložený úrok
5. Zhrnutie
Čo je to Anuita
Anuita je investícia, z ktorej sa pravidelne vyberajú. Inými slovami, jedná sa o dohodu medzi investorom a treťou stranou (zvyčajne investičnou spoločnosťou). Na investovanie do anuity by mal mať investor naraz investovanú veľkú sumu peňazí, ak bude v určitom časovom období prebiehať výber. Výmenou za túto sumu peňazí poisťovňa sľubuje poskytnutie príjmu na vopred určené časové obdobie alebo na doživotie (určí sa na základe dohody). Dôchodkové fondy a hypotéky sú najčastejšie investovanými anuitami.
Ako sú opísané nižšie, existujú dva hlavné typy anuít.
Pevné anuity
Zaručený príjem sa dosahuje pri týchto typoch anuít, kde príjem nie je ovplyvnený zmenami úrokových sadzieb a výkyvmi na trhu; sú teda najbezpečnejším typom renty. Ďalej sú uvedené rôzne typy fixných anuít.
Okamžitá anuita
Investori dostávajú platby skoro po uskutočnení počiatočnej investície
Odložená anuita
To zhromažďuje peniaze na vopred určené časové obdobie pred začatím uskutočňovania platieb.
Viacročné záručné anuity (MYGAS)
Každý rok na určité časové obdobie platí pevnú úrokovú sadzbu.
Variabilné anuity
Výška príjmu sa pri tomto type anuít líši, pretože investorom poskytuje príležitosť na dosiahnutie vyššej návratnosti investovaním do akciových alebo dlhopisových podúčtov. Príjem sa bude líšiť v závislosti od výkonnosti hodnôt podúčtu. To je ideálne pre investorov, ktorí chcú profitovať z vyšších výnosov, ale zároveň by mali byť pripravení znášať pravdepodobné riziká. Variabilné anuity majú vyššie poplatky kvôli súvisiacemu riziku.
Čo je zložený úrok
Zložený úrok je investičná metóda, pri ktorej sa prijatý úrok bude naďalej zvyšovať k sume istiny (pôvodná investovaná suma) a úrok v nasledujúcom období sa počíta nielen na základe pôvodne investovanej sumy, ale na základe pripočítania istiny a získaného úroku.
Napr. Za predpokladu, že 1. januára sa uskutoční vklad 1 000 USD so sadzbou 10% mesačne, bude z vkladu plynúť úrok 100 USD mesačne, ktorý pokračuje celý rok. Avšak pri vklade uskutočnenom 1. februára rovnakou sadzbou sa úrok nebude počítať nie z 1 000 dolárov, ale z 1 100 dolárov (vrátane úrokov získaných v januári). Úrok za február sa bude počítať za 11 mesiacov za predpokladu, že sa jedná o jednoročnú investíciu.
Je dôležité, aby investor vedel, aká je celková suma, ktorú bude mať investícia v dobe svojej splatnosti; to je možné odvodiť pomocou nižšie uvedeného vzorca.
FV = PV (1 + r) n
Kde, FV = budúca hodnota fondu (v čase jeho splatnosti)
PV = súčasná hodnota (suma, ktorá by sa mala dnes investovať)
r = miera návratnosti
n = počet časových období
Pokračovaním z vyššie uvedeného príkladu
Napr. FV = 1 000 $ (1 + 0,1) 12
= 3 450 $ (zaokrúhlené na najbližšie celé číslo)
To znamená, že ak sa 1. januára uskutoční vklad 1 000 dolárov, do konca roka stúpne na 3 450 dolárov.
Obrázok 1: Zložený úrok je možné vypočítať pravidelne
Aký je rozdiel medzi anuitou a zloženým úrokom?
Rozdielny článok v strede pred tabuľkou
Anuita vs zložený úrok |
|
| Anuita je investícia, z ktorej sa pravidelne vyberajú. | Zložený úrok sa zvyšuje úrokom, pretože úroky sa okrem pôvodnej sumy získavajú aj z úrokov. |
| Počiatočné investície | |
| Anuita si vyžaduje ako počiatočnú investíciu veľkú sumu peňazí. | Investovať sa dá aj z malého fondu. |
| Rast záujmu | |
| Investíciu do dôchodku je možné zvýšiť investovaním do akciových a dlhopisových podúčtov. | Investičná hodnota zloženého úroku rastie aj bez ďalších investícií, pretože získaný úrok sa zvyšuje automaticky. |
Zhrnutie - Anuita vs. zložený úrok
Rozdiel medzi anuitou a zloženým úrokom je ten, že na rozdiel od anuity zložený úrok nevyžaduje na začiatku investície jednorazovú sumu peňazí; ide teda o atraktívnu možnosť investovania pre mnohých investorov. Investíciu do anuity zvyčajne vykonáva osoba, ktorá je bližšie k dôchodku, aby počas dôchodku získala zaručený príjem. Ak však podmienky na akciovom trhu nebudú priaznivé, investície do variabilných anuít budú mať volatilnejší výnos.
